펀드란?

▣ 펀드란?

펀드란 다수의 대중으로부터 소액의 자금을 끌어 모아 그 금액을 주식이나 채권 등에 투자하여 얻은 수익실적에 따라 배당하는 금융상품을 말한다. 참고로 은행의 신탁예금도 일종의 펀드의 성격을 띄고 있지만, 엄밀하게 말해 신탁예금의 운용처는 주로 기업에 대한 대출재원이나 채권 등에 한정되기 때문에 펀드와 정확하게 일치하지는 않는다. 펀드와 가장 유사한 금융상품은 바로 투자신탁회사의 수익증권이다. 즉, 투자신탁회사가 고객으로부터 예금을 받으면 그 증서로 수익증권을 발급해 주고, 그 자금을 주로 주식이나 채권 등에 투자하여 얻는 수익을 고객에게 배당하는 것을 말한다. 뮤추얼펀드 역시 투자자로부터 돈을 모아 주식 채권 주가지수선물 주가지수옵션 등 유가증권에 투자하여 그 수익을 투자자에게 돌려주는 실적 배당상품입니다.  

"투자자로부터 모은 자금을 자산운용회사가 주식 및 채권 등에 투자/운용한 후 그 결과를 돌려주는 간접 투자상품" 으로 투자할 펀드는 고객이 결정하며, 그에 대한 책임은 고객 자신에게 있습니다.

직접투자는 투자자가 주식이나 채권 등을 직접 골라서 투자하는 것이고, 집합투자는 자산운용회사가 운용하는 펀드에 투자자가 가입하는 것으로 펀드 투자와 같은 의미입니다. 

펀드에 투자하기 전에 펀드의 특징이나 내용을 잘 확인하셔야 합니다. 
주식이나 채권 등에 직접 투자하려면 목돈이 필요하지만, 펀드는 적은 돈으로도 투자할 수 있으며, 주식 및 채권 등 여러 종목에 분산하여 투자하기 때문에 집중 투자에 따른 위험을 줄일 수 있습니다.

▣ 이것만은 알고 펀드에 가입합시다.

① 펀드는 실적배당상품이므로 투자원금이 보장되지 않습니다.
   펀드는 고객이 맡긴 돈을 자산운용사가 운용하여 그 결과를 돌려주는 상품이므로 운용결과에 따라 높은 수익을 얻을 수도 있고
   반대로 원금에 손실이 생길 수 있습니다.

② 투자할 펀드는 고객이 결정하며, 그에 대한 책임은 고객 자신에게 있습니다.
    고객이 투자한 펀드에 손실이 발생하더라도 판매회사나 자산운용 회사가 손실을 보전해 주지 않습니다.

③ 펀드에 투자하기 전에 펀드의 특징이나 내용을 잘 확인하여야 합니다.

▣ 펀드투자는 어떤 위험이 있나요?

펀드는 주식, 채권, 부동산 등에 투자하므로 이들 자산의 가격 등이 변동하게 되면 펀드의 가치도 아래와 같은 위험에 따라 바뀌게
됩니다.

펀드 투자시기를 분석하고 투자기간을 장기화하면 위험을 줄일 수 있습니다.

① 투자시기의 분산
    한번에 전액을 펀드에 투자하기 보다는 정기적으로 일정금액을 여러번 나누어 투자하면 위험을 줄일 수 있습니다.

② 투자기간의 장기화
    증권시장은 장기적으로는 가격변동성이 감소하는 경향이 있으므로 펀드투자기간을 장기간으로 늘리면 위험을 줄일 수 있습니다.

▣ 펀드의 종류에는 어떤 것이 있나요?

펀드는 투자대상에 따라 다음과 같이 분류됩니다.

자료출처 : kdb자산운용